खाते और निवल संपत्ति (Accounts and Net Worth)¶
अपनी सभी संपत्तियों और देनदारियों को एक ही स्थान पर प्रबंधित करें और अपनी कुल निवल संपत्ति को सटीक रूप से ट्रैक करें।
1. खाते का पृष्ठ खोलना¶
डेस्कटॉप पर Sidebar → Accounts पर जाएँ, या मोबाइल पर निचले नेविगेशन में Accounts टैब पर टैप करें। यह पृष्ठ आपके खातों को संपत्ति श्रेणियों जैसे नकद और बैंक, फिक्स्ड-इनकम और निवेश में समूहित करता है।
शीर्ष पर Filtered Total Balance कार्ड आपके वर्तमान फ़िल्टर से मेल खाने वाले सभी खातों की संयुक्त शेष राशि दिखाता है।
फ़िल्टर की गई कुल शेष राशि बनाम निवल संपत्ति
Filtered Total Balance सूचीबद्ध खातों के लिए नकद और संचित जमा शेष का योग दिखाता है। इसमें म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स का लाइव बाजार मूल्य, अचल संपत्ति का मूल्यांकन, या बकाया ऋणों की कटौती शामिल नहीं है। डैशबोर्ड Net Worth कार्ड आपको संपूर्ण चित्र देता है।
2. नया खाता जोड़ना¶
डेस्कटॉप पर साइडबार में Accounts के बगल में + Add पर क्लिक करें, या मोबाइल पर Accounts पृष्ठ पर + Add पर टैप करें।
फॉर्म दो-चरणीय विजार्ड है:
- खाते की बुनियादी जानकारी: खाता नाम, खाता प्रकार, मुद्रा और प्रारंभिक शेष दर्ज करें।
- प्रकार-विशिष्ट फ़ील्ड: अपने खाते के प्रकार पर लागू होने वाले विवरण भरें। उदाहरण के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट जमा अवधि और परिपक्वता तिथि फ़ील्ड दिखाते हैं। क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा फ़ील्ड दिखाते हैं।
सहेजने के लिए Save पर क्लिक करें।
3. खाता प्रकार संदर्भ¶
| प्रकार | उपयोग |
|---|---|
| Cash Wallet | आपके पास मौजूद नकद |
| Savings Account | नियमित बैंक बचत खाता |
| Salary Account | बैंक खाता जहां आपका वेतन आता है |
| Fixed Deposit | ब्याज संचय के साथ FD या RD |
| Mutual Funds | म्यूचुअल फंड या SIP निवेश खाता |
| Demat Account | स्टॉक ट्रेडिंग और ब्रोकरेज खाता |
| NPS / PF | भविष्य निधि या पेंशन खाता |
| Credit Card | क्रेडिट कार्ड (देनदारी के रूप में ट्रैक किया गया) |
| Loan Account | पुनर्भुगतान ट्रैकिंग के लिए ऋण से जुड़ा |
| Physical Asset | अचल संपत्ति, वाहन, या अन्य संपत्ति |
| Insurance | जीवन या बंदोबस्ती नीति |
4. खाता विवरण और शेष राशि संपादित करना¶
इसके विवरण पृष्ठ को खोलने के लिए किसी भी खाते की पंक्ति पर क्लिक करें। खाता नाम, प्रारंभिक शेष, या किसी भी प्रकार-विशिष्ट फ़ील्ड को अपडेट करने के लिए पेंसिल (संपादित करें) आइकन का उपयोग करें।
यदि किसी खाते में नए लेन-देन की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपके पास लेन-देन का इतिहास है जिसे आप रखना चाहते हैं, तो इसे हटाने के बजाय Inactive (निष्क्रिय) के रूप में चिह्नित करें।
हटाना बनाम निष्क्रिय करना
खाता हटाने से खाता रिकॉर्ड हट जाता है। इससे जुड़े किसी भी पिछले व्यय, आय और हस्तांतरण का खाता संदर्भ समाप्त हो जाएगा। यदि खाते का कोई इतिहास है, तो इसे हटाने के बजाय निष्क्रिय करें।
5. खाता लेन-देन इतिहास पढ़ना¶
विवरण पृष्ठ खोलने के लिए किसी भी खाते की पंक्ति पर क्लिक करें। पृष्ठ सभी क्रेडिट और डेबिट का एक बहीखाता दिखाता है, जिसमें सापेक्ष समय-मुहरें जैसे "3 दिन पहले" शामिल हैं।
उस खाते के पूर्ण अनफ़िल्टर्ड बहीखाता देखने के लिए विवरण पृष्ठ के शीर्ष दाईं ओर History बटन पर क्लिक करें।
6. निवल संपत्ति की गणना कैसे की जाती है¶
डैशबोर्ड पर Net Worth टाइल आपके सभी सक्रिय खाता मूल्यांकनों को जोड़ती है और देनदारियों को घटाती है:
- नकद और बैंक खाते: बहीखाता शेष
- फिक्स्ड डिपॉजिट: मूलधन प्लस अर्जित ब्याज
- म्यूचुअल फंड और डीमैट: NAV का उपयोग करके लाइव बाजार मूल्य (इकाइयां x वर्तमान NAV)
- भौतिक संपत्तियां: नवीनतम मूल्यांकन या अधिग्रहण लागत
- बीमा: नवीनतम अभर्पण मूल्य
- क्रेडिट कार्ड और लोन: देनदारियों के रूप में घटाए गए
वास्तविक उपयोग का उदाहरण
₹60,000 का लैपटॉप खरीदने का फैसला करने से पहले, राहुल तीन अलग-अलग बैंकिंग ऐप खोलने के बजाय अपने HDFC सैलरी अकाउंट, SBI सेविंग्स अकाउंट और कैश वॉलेट में अपनी वास्तविक निवल संपत्ति की जांच करने के लिए Accounts खोलता है। Filtered Total Balance तीनों में ₹1,92,000 दिखाता है, जिससे पुष्टि होती है कि वह अपने ₹1,00,000 के आपातकालीन बफर से नीचे जाए बिना खरीदारी कर सकता है।