खाते और निवल संपत्ति (Accounts and Net Worth)¶
अपनी सभी संपत्तियों और देनदारियों को एक ही स्थान पर प्रबंधित करें और अपनी कुल निवल संपत्ति को सटीक रूप से ट्रैक करें।
1. खाते का पृष्ठ खोलना¶
डेस्कटॉप पर Sidebar → Accounts पर जाएँ, या मोबाइल पर निचले नेविगेशन में Accounts टैब पर टैप करें।
ऊपर से नीचे पृष्ठ में ये हैं:
- Net worth कार्ड: आपकी अपनी मुद्रा में कुल राशि, एक महीने पहले की तुलना में बदलाव, आपकी संपत्ति को बाँटने वाली रंगीन पट्टी (नकद और बैंक, फिक्स्ड-इनकम, निवेश, भौतिक संपत्ति आदि), और एक पंक्ति जिसमें आपके पास कितना है और कार्ड व ऋण पर कितना बकाया है। केवल उसी प्रकार के खाते देखने के लिए पट्टी की सूची में किसी नाम पर क्लिक करें।
- Needs your attention: जिन पर जल्द ध्यान देना है उनके छोटे चिप: अगले 10 दिनों में देय क्रेडिट कार्ड बिल, अगले 6 महीनों में परिपक्व होने वाली जमाएँ (और बाद की तारीखों पर कितनी और हैं), और वे शेष राशियाँ जो 30 दिन या उससे अधिक से अपडेट नहीं हुईं।
- समूह टाइल: हर प्रकार के खातों की एक टाइल, जिसमें उसका कुल और खातों की संख्या होती है। केवल वही खाते देखने के लिए टाइल पर क्लिक करें, सभी देखने के लिए दोबारा क्लिक करें। Owed on cards और Owed on loans बकाया राशि लाल रंग में दिखाते हैं।
- All / Pinned / Needs update टैब: सूची को पिन किए खातों पर, या हाथ से रखी जाने वाली शेष राशियों (जमा, होल्डिंग्स, संपत्ति, बीमा) पर बदलें जो 30+ दिन पुरानी हैं। नकद और कार्ड की शेष राशियाँ कभी पुरानी नहीं मानी जातीं क्योंकि हर लेन-देन उन्हें अपडेट करता है।
- सूची: शेष राशि, आख़िरी अपडेट की उम्र (पुरानी शेष राशि पर तुरंत Update लिंक के साथ), जमा के लिए ब्याज दर और परिपक्वता तिथि, और क्रेडिट कार्ड के लिए सीमा, उपलब्ध क्रेडिट और अगली बिल तिथि। किसी पंक्ति के ⋮ मेनू से खाता देखें, मिलान करें, संपादित करें, पिन करें या हटाएँ। सूची पहले पाँच खाते दिखाती है; बाकी के लिए Show all दबाएँ।
खोज बॉक्स, + Filter (खाता प्रकार, स्थिति, पिन, अपडेट आवश्यक) और क्रम मेनू पृष्ठ के शीर्ष पर हैं। खोज और फ़िल्टर केवल सूची को सीमित करते हैं; Net worth कार्ड, टाइल और टैब की गिनती हमेशा आपके सभी खातों का वर्णन करती है।
हर खाते का मूल्य वैसे ही लगाया जाता है जैसे Net Worth लगाता है: फंड का बाज़ार मूल्य, जमा का संचित ब्याज, ऋण की बकाया मूल राशि। दूसरी मुद्रा के खाते एक बार परिवर्तित होते हैं, और क्रेडिट कार्ड व ऋण पर जो बकाया है वह ऋणात्मक गिना जाता है।
खातों की निवल संपत्ति बनाम डैशबोर्ड Net Worth
खातों की निवल संपत्ति और डैशबोर्ड का Net Worth कार्ड एक ही खातों पर एकमत होते हैं। Net Worth दो चीज़ें और जोड़ता है जो खातों की सूची नहीं दिखा सकती: लक्ष्यों में अलग रखा गया पैसा (वह अब भी आपका है) और कोई भी सक्रिय ऋण जो किसी ऋण खाते से जुड़ा नहीं है।
2. नया खाता जोड़ना¶
डेस्कटॉप पर साइडबार में Accounts के बगल में + Add पर क्लिक करें, या मोबाइल पर Accounts पृष्ठ पर + Add पर टैप करें।
फॉर्म दो-चरणीय विजार्ड है:
- खाते की बुनियादी जानकारी: खाता नाम, खाता प्रकार, मुद्रा और प्रारंभिक शेष दर्ज करें।
- प्रकार-विशिष्ट फ़ील्ड: अपने खाते के प्रकार पर लागू होने वाले विवरण भरें। उदाहरण के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट जमा अवधि और परिपक्वता तिथि फ़ील्ड दिखाते हैं। क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा फ़ील्ड दिखाते हैं।
सहेजने के लिए Save पर क्लिक करें।
3. खाता प्रकार संदर्भ¶
| प्रकार | उपयोग |
|---|---|
| Cash Wallet | आपके पास मौजूद नकद |
| Savings Account | नियमित बैंक बचत खाता |
| Salary Account | बैंक खाता जहां आपका वेतन आता है |
| Fixed Deposit | ब्याज संचय के साथ FD या RD |
| Mutual Funds | म्यूचुअल फंड या SIP निवेश खाता |
| Demat Account | स्टॉक ट्रेडिंग और ब्रोकरेज खाता |
| NPS / PF | भविष्य निधि या पेंशन खाता |
| Credit Card | क्रेडिट कार्ड (देनदारी के रूप में ट्रैक किया गया) |
| Loan Account | पुनर्भुगतान ट्रैकिंग के लिए ऋण से जुड़ा |
| Physical Asset | अचल संपत्ति, वाहन, या अन्य संपत्ति |
| Life Insurance | जीवन, बंदोबस्ती या टर्म नीति |
| Health / Medical Insurance | स्वास्थ्य बीमा |
4. खाता विवरण और शेष राशि संपादित करना¶
इसके विवरण पृष्ठ को खोलने के लिए किसी भी खाते की पंक्ति पर क्लिक करें। खाता नाम, प्रारंभिक शेष, या किसी भी प्रकार-विशिष्ट फ़ील्ड को अपडेट करने के लिए पेंसिल (संपादित करें) आइकन का उपयोग करें।
यदि किसी खाते में नए लेन-देन की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपके पास लेन-देन का इतिहास है जिसे आप रखना चाहते हैं, तो इसे हटाने के बजाय Inactive (निष्क्रिय) के रूप में चिह्नित करें।
हटाना बनाम निष्क्रिय करना
खाता हटाने से खाता रिकॉर्ड हट जाता है। इससे जुड़े किसी भी पिछले व्यय, आय और हस्तांतरण का खाता संदर्भ समाप्त हो जाएगा। यदि खाते का कोई इतिहास है, तो इसे हटाने के बजाय निष्क्रिय करें।
5. खाता लेन-देन इतिहास पढ़ना¶
विवरण पृष्ठ खोलने के लिए किसी भी खाते की पंक्ति पर क्लिक करें। पृष्ठ सभी क्रेडिट और डेबिट का एक बहीखाता दिखाता है, जिसमें सापेक्ष समय-मुहरें जैसे "3 दिन पहले" शामिल हैं।
उस खाते के पूर्ण अनफ़िल्टर्ड बहीखाता देखने के लिए विवरण पृष्ठ के शीर्ष दाईं ओर History बटन पर क्लिक करें।
6. निवल संपत्ति की गणना कैसे की जाती है¶
डैशबोर्ड पर Net Worth टाइल आपके सभी सक्रिय खाता मूल्यांकनों को जोड़ती है और देनदारियों को घटाती है:
- नकद और बैंक खाते: बहीखाता शेष
- फिक्स्ड डिपॉजिट: मूलधन प्लस अर्जित ब्याज
- म्यूचुअल फंड और डीमैट: NAV का उपयोग करके लाइव बाजार मूल्य (इकाइयां x वर्तमान NAV)
- भौतिक संपत्तियां: नवीनतम मूल्यांकन या अधिग्रहण लागत
- बीमा (बचत / एंडोमेंट): दर्ज किया हुआ नवीनतम सरेंडर मूल्य, नहीं तो अब तक भरे गए प्रीमियम
- बीमा (शुद्ध सुरक्षा: टर्म और स्वास्थ्य): शून्य। ऐसी पॉलिसी कुछ वापस नहीं देती, इसलिए प्रीमियम एक खर्च है, संपत्ति नहीं
बीमा खाता बनाते समय Policy type चुनें: बचत / एंडोमेंट पॉलिसी में अब तक भरे प्रीमियम उसका मूल्य माने जाते हैं, जबकि शुद्ध सुरक्षा पॉलिसी में खाता बैलेंस की जगह Premiums Paid दिखाता है और वह नेट वर्थ में नहीं जुड़ता। अगर पॉलिसी पहले शुरू हुई थी, तो Create past premium records चालू करने पर शुरुआत से अब तक के देय प्रीमियम भी दर्ज हो जाते हैं। - क्रेडिट कार्ड और लोन: देनदारियों के रूप में घटाए गए
वास्तविक उपयोग का उदाहरण
₹60,000 का लैपटॉप खरीदने का फैसला करने से पहले, राहुल तीन अलग-अलग बैंकिंग ऐप खोलने के बजाय अपने HDFC सैलरी अकाउंट, SBI सेविंग्स अकाउंट और कैश वॉलेट में अपनी वास्तविक निवल संपत्ति की जांच करने के लिए Accounts खोलता है। Filtered Total Balance तीनों में ₹1,92,000 दिखाता है, जिससे पुष्टि होती है कि वह अपने ₹1,00,000 के आपातकालीन बफर से नीचे जाए बिना खरीदारी कर सकता है।