Accrued बनाम Invested बैलेंस व्यू (Accrued vs Invested Balance View)¶
TrackMyRupee आपको चुनिंदा खाता प्रकारों के लिए मूल्य देखने के दो तरीकों के बीच बदलने देता है।
- Invested: आपने मूल रूप से जितना लगाया (आधार रकम)।
- Accrued: अभी उसकी कीमत कितनी है (ब्याज जुड़ा हुआ, बाज़ार भाव वाला, या आँका गया मौजूदा मूल्य)।
1. यह टॉगल कहाँ लागू होता है¶
यह टॉगल उन खाता प्रकारों पर लागू होता है जहाँ "निवेश की गई रकम" और "मौजूदा मूल्य" में सार्थक अंतर हो सकता है:
- फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट
- म्यूचुअल फंड और Demat होल्डिंग्स
- भौतिक संपत्तियाँ (जैसे, रियल एस्टेट या वाहन)
- सरेंडर-वैल्यू ट्रैकिंग वाली बीमा पॉलिसियाँ
यह टॉगल उन खाता प्रकारों पर लागू नहीं होता जो पहले से सीधे आज का असली मूल्य दिखाते हैं:
- Cash Wallet, Savings, Salary, Current और दूसरे तरल बैंक खाते: बही की शेष राशि पहले से आज का मूल्य है।
- क्रेडिट कार्ड और Short-Term Credit: ये देनदारियाँ हैं, इसलिए अलग से निवेश की आधार रकम जैसी कोई धारणा नहीं है।
- लोन खाते: यह बकाया देनदारी का ट्रैकिंग है, निवेश बनाम accrued का संपत्ति व्यू नहीं।
2. हल किए गए उदाहरण¶
उदाहरण A: फिक्स्ड डिपॉजिट¶
राहुल Rs. 2,00,000 की FD 7.0% पर खोलता है।
- Invested व्यू दिखाता है: Rs. 2,00,000
- Accrued व्यू (ब्याज जुड़ने के बाद) दिखा सकता है: Rs. 2,14,860
इससे राहुल लगाई गई मूल रकम और मौजूदा परिपक्वता-से-जुड़े मूल्य की तुलना कर पाता है।
उदाहरण B: Holdings खाता (SIP + बाज़ार मूल्य)¶
मीरा अपने MF खाते में Rs. 1,00,000 ट्रांसफर करती है और कुल लागत आधार Rs. 95,000 के साथ होल्डिंग्स दर्ज करती है। उन होल्डिंग्स का मौजूदा बाज़ार मूल्य Rs. 98,000 है।
TrackMyRupee के मौजूदा होल्डिंग्स फ़ॉर्मूले के अनुसार:
- Invested व्यू: Rs. 95,000
- Accrued व्यू: Rs. 1,03,000
असल ज़िंदगी का उपयोग
मीरा मासिक योजना बनाते समय Invested व्यू इस्तेमाल करती है ताकि देख सके कि उसने असल में कितनी पूंजी लगाई है, और समीक्षा के दिन Accrued व्यू पर जाती है ताकि बिना निवेश की पड़ी नकदी समेत मौजूदा बाज़ार-आधारित निवल संपत्ति देख सके।
3. बीमा से जुड़ा नोट¶
बीमा खाते पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करते हैं:
- बचत / एंडोमेंट: दोनों व्यू अब तक चुकाए गए प्रीमियम दिखाते हैं (पॉलिसी से जुड़े प्रीमियम व्यय और पॉलिसी खाते में डाला गया पैसा), क्योंकि आप ऐप में सरेंडर वैल्यू दर्ज नहीं कर सकते। अगर सरेंडर वैल्यू दर्ज की गई है, तो Accrued उसकी जगह वही मूल्य दिखाता है।
- शुद्ध सुरक्षा (टर्म, हेल्थ): दोनों व्यू Rs. 0 दिखाते हैं। कवर कुछ वापस नहीं देता, इसलिए प्रीमियम एक खर्च है, संपत्ति नहीं। खाते का पृष्ठ संदर्भ के लिए आपके चुकाए प्रीमियम दिखाता है।
चुकाए गए प्रीमियम उस तारीख तक गिने जाते हैं जिसे आप देख रहे हैं, इसलिए पिछली तारीख देखने पर बाद के प्रीमियम शामिल नहीं होते।