खाती आणि निव्वळ संपत्ती (Accounts and Net Worth)¶
तुमच्या सर्व मालमत्ता आणि देणी एकाच ठिकाणी व्यवस्थापित करा आणि तुमच्या एकूण संपत्तीचा अचूक मागोवा घ्या.
1. खात्यांचे पेज उघडणे¶
डेस्कटॉपवर Sidebar → Accounts वर जा, किंवा मोबाइलवर खालच्या नेव्हिगेशनमधील Accounts टॅबवर टॅप करा.
वरून खाली पानावर हे आहे:
- Net worth कार्ड: तुमच्या स्वतःच्या चलनात एकूण रक्कम, एका महिन्यापूर्वीच्या तुलनेत बदल, तुमची मालमत्ता विभागणारी रंगीत पट्टी (रोख व बँक, फिक्स्ड-इन्कम, गुंतवणूक, भौतिक मालमत्ता इ.), आणि तुमच्याकडे किती आहे व कार्ड-कर्जांवर किती देणे आहे ते दाखवणारी एक ओळ. फक्त त्या प्रकारची खाती पाहण्यासाठी पट्टीच्या यादीतील नावावर क्लिक करा.
- Needs your attention: लवकर लक्ष द्यायच्या गोष्टींचे छोटे चिप: पुढील 10 दिवसांत देय क्रेडिट कार्ड बिल, पुढील 6 महिन्यांत परिपक्व होणाऱ्या ठेवी (आणि नंतरच्या तारखांना आणखी किती), आणि 30 दिवस किंवा अधिक काळ अपडेट न झालेल्या शिल्लक रकमा.
- गट टाइल्स: प्रत्येक खाते-प्रकाराची एक टाइल, त्याची एकूण रक्कम आणि खात्यांची संख्या दाखवते. फक्त तीच खाती पाहण्यासाठी टाइलवर क्लिक करा, सर्व पाहण्यासाठी पुन्हा क्लिक करा. Owed on cards आणि Owed on loans देणे लाल रंगात दाखवतात.
- All / Pinned / Needs update टॅब: यादी पिन केलेल्या खात्यांवर, किंवा हाताने ठेवल्या जाणाऱ्या शिल्लक रकमांवर (ठेवी, होल्डिंग्स, मालमत्ता, विमा) बदला ज्या 30+ दिवस जुन्या आहेत. रोख आणि कार्डच्या शिल्लक रकमा कधीही जुन्या मानल्या जात नाहीत कारण प्रत्येक व्यवहार त्यांना अपडेट करतो.
- यादी: शिल्लक रक्कम, शेवटच्या अपडेटचे वय (जुन्या शिल्लकीवर लगेच Update लिंकसह), ठेवींसाठी व्याजदर आणि परिपक्वता तारीख, आणि क्रेडिट कार्डसाठी मर्यादा, उपलब्ध क्रेडिट आणि पुढील बिल तारीख. ओळीतील ⋮ मेनूमधून खाते पाहा, जुळवा, संपादित करा, पिन करा किंवा हटवा. यादी पहिली पाच खाती दाखवते; उरलेल्यांसाठी Show all दाबा.
शोध बॉक्स, + Filter (खाते प्रकार, स्थिती, पिन, अपडेट हवे) आणि क्रम मेनू पानाच्या वरच्या भागात आहेत. शोध आणि फिल्टर फक्त यादी मर्यादित करतात; Net worth कार्ड, टाइल्स आणि टॅबची संख्या नेहमी तुमच्या सर्व खात्यांचे वर्णन करतात.
प्रत्येक खात्याचे मूल्य Net Worth ज्या पद्धतीने लावते तसेच लावले जाते: फंडाचे बाजारमूल्य, ठेवीवरील जमा व्याज, कर्जाची थकित मूळ रक्कम. दुसऱ्या चलनातील खाती एकदा रूपांतरित केली जातात, आणि क्रेडिट कार्ड व कर्जांवर देणे असलेली रक्कम ऋण म्हणून मोजली जाते.
खात्यांची निव्वळ संपत्ती विरुद्ध डॅशबोर्ड Net Worth
खात्यांची निव्वळ संपत्ती आणि डॅशबोर्डचे Net Worth कार्ड एकाच खात्यांवर जुळतात. Net Worth दोन गोष्टी आणखी जोडते ज्या खात्यांची यादी दाखवू शकत नाही: उद्दिष्टांमध्ये बाजूला ठेवलेले पैसे (ते अजूनही तुमचेच आहेत) आणि कर्ज खात्याशी न जोडलेले कोणतेही सक्रिय कर्ज.
2. नवीन खाते जोडणे¶
डेस्कटॉपवर साइडबारमध्ये Accounts च्या शेजारी + Add वर क्लिक करा, किंवा मोबाईलवर Accounts पेजवर + Add वर टॅप करा.
हा फॉर्म दोन टप्प्यांत काम करतो:
- खात्याची प्राथमिक माहिती: खात्याचे नाव, खात्याचा प्रकार, चलने आणि सुरुवातीची शिल्लक टाका.
- प्रकारानुसार तपशील: तुमच्या खात्याच्या प्रकारानुसार लागणारी माहिती भरा. उदाहरणार्थ, एफडीसाठी कालावधी आणि परिपक्वता तारीख, तर क्रेडिट कार्डसाठी क्रेडिट मर्यादा.
सेव्ह करण्यासाठी Save वर क्लिक करा.
3. खाते प्रकार संदर्भ¶
| प्रकार | कशासाठी वापरावे |
|---|---|
| Cash Wallet | हातातील रोख रक्कम |
| Savings Account | नियमित बँक बचत खाते |
| Salary Account | पगार जमा होणारे बँक खाते |
| Fixed Deposit | एफडी किंवा आरडी (व्याज संचयासह) |
| Mutual Funds | म्युच्युअल फंड किंवा एसआयपी खाते |
| Demat Account | शेअर मार्केट आणि ब्रोकरेज खाते |
| NPS / PF | पीएफ किंवा पेन्शन खाते |
| Credit Card | क्रेडिट कार्ड (देणे म्हणून ट्रॅक केले जाते) |
| Loan Account | कर्जाच्या हप्त्यांसाठी |
| Physical Asset | रिअल इस्टेट, गाडी किंवा इतर मालमत्ता |
| Life Insurance | जीवन, एंडोमेंट किंवा टर्म विमा पॉलिसी |
| Health / Medical Insurance | आरोग्य विमा |
4. खाते तपशील आणि शिल्लक संपादित करणे¶
कोणत्याही खात्याची माहिती उघडण्यासाठी त्यावर क्लिक करा. नाव, सुरुवातीची शिल्लक किंवा इतर माहिती बदलण्यासाठी पेन्सिल (संपादित करा) चिन्हाचा वापर करा.
जर एखादे खाते आता वापरात नसेल पण त्याचा जुना इतिहास ठेवायचा असेल, तर ते डिलीट करण्याऐवजी Inactive (निष्क्रिय) करा.
डिलीट करणे विरुद्ध निष्क्रिय (Inactive) करणे
खाते डिलीट केल्यास त्याचा रेकॉर्ड नष्ट होतो आणि जुन्या व्यवहारांवरील खात्याचे नाव निघून जाते. त्यामुळे खाते डिलीट करण्याऐवजी Inactive करा जेणेकरून जुना इतिहास सुरक्षित राहील.
5. खात्याचा इतिहास पाहणे¶
खात्याच्या पेजवर तुम्हाला सर्व जमा-खर्च व्यवहारांची यादी दिसेल. संपूर्ण इतिहास पाहण्यासाठी History बटणावर क्लिक करा.
6. निव्वळ संपत्तीची (Net Worth) गणना कशी केली जाते?¶
डॅशबोर्डवरील Net Worth कार्ड तुमच्या सर्व सक्रिय खात्यांची एकूण रक्कम जोडते आणि देणी (क्रेडिट कार्ड, कर्जे) वजा करते:
- रोख आणि बँक खाती: शिल्लक रक्कम
- फिक्स्ड डिपॉझिट: मुद्दल + जमा व्याज
- म्युच्युअल फंड आणि डिमॅट: लाइव्ह NAV नुसार मूल्य (युनिट्स x NAV)
- भौतिक मालमत्ता: खरेदी किंमत किंवा मूल्यांकन
- विमा (बचत / एंडोमेंट): नोंदवलेले सरेंडर मूल्य, नसल्यास आतापर्यंत भरलेले प्रीमियम
- विमा (शुद्ध संरक्षण: टर्म आणि आरोग्य): शून्य. अशी पॉलिसी काहीही परत देत नाही, म्हणून प्रीमियम हा खर्च आहे, मालमत्ता नाही
- क्रेडिट कार्ड आणि कर्जे: देणी म्हणून वजा केली जातात
विमा खाते तयार करताना Policy type निवडा: बचत / एंडोमेंट पॉलिसीमध्ये आतापर्यंत भरलेले प्रीमियम तिचे मूल्य मानले जातात, तर शुद्ध संरक्षण पॉलिसीमध्ये खाते शिल्लकऐवजी Premiums Paid दाखवते आणि ते नेट वर्थमध्ये धरले जात नाही. पॉलिसी आधी सुरू झाली असल्यास Create past premium records चालू केल्यास सुरुवातीपासून देय प्रीमियमही नोंदवले जातात.
वास्तविक वापराचे उदाहरण
₹६०,००० चा लॅपटॉप खरेदी करण्यापूर्वी राहुल तीन वेगवेगळी बँक ॲप्स उघडण्याऐवजी TrackMyRupee वर त्याची खरी निव्वळ संपत्ती तपासतो. फिल्टर केलेली शिल्लक ₹१,९२,००० दाखवते, ज्यामुळे त्याला खात्री पटते की तो त्याच्या ₹१,००,००० च्या आपत्कालीन निधीला हात न लावता खरेदी करू शकतो.