खाती आणि निव्वळ संपत्ती (Accounts and Net Worth)¶
तुमच्या सर्व मालमत्ता आणि देणी एकाच ठिकाणी व्यवस्थापित करा आणि तुमच्या एकूण संपत्तीचा अचूक मागोवा घ्या.
1. खात्यांचे पेज उघडणे¶
डेस्कटॉपवर Sidebar → Accounts वर जा, किंवा मोबाईलवर Accounts टॅबवर टॅप करा. हे पेज तुमची खाती रोख आणि बँक, फिक्स्ड-इन्कम आणि गुंतवणूक अशा प्रकारांमध्ये वर्गीकृत करते.
वर असलेले Filtered Total Balance कार्ड तुमच्या वर्तमान फिल्टरनुसार सर्व खात्यांची एकूण शिल्लक दाखवते.
Filtered Total Balance विरुद्ध निव्वळ संपत्ती (Net Worth)
Filtered Total Balance फक्त सूचीबद्ध खात्यांमधील रोख रक्कम आणि एफडीची मुद्दल दाखवते. यामध्ये म्युच्युअल फंड होल्डिंग्सचे लाइव्ह मार्केट व्हॅल्यू किंवा कर्जाची वजावट समाविष्ट नसते. डॅशबोर्डवरील Net Worth कार्ड तुम्हाला संपूर्ण चित्र दाखवते.
2. नवीन खाते जोडणे¶
डेस्कटॉपवर साइडबारमध्ये Accounts च्या शेजारी + Add वर क्लिक करा, किंवा मोबाईलवर Accounts पेजवर + Add वर टॅप करा.
हा फॉर्म दोन टप्प्यांत काम करतो:
- खात्याची प्राथमिक माहिती: खात्याचे नाव, खात्याचा प्रकार, चलने आणि सुरुवातीची शिल्लक टाका.
- प्रकारानुसार तपशील: तुमच्या खात्याच्या प्रकारानुसार लागणारी माहिती भरा. उदाहरणार्थ, एफडीसाठी कालावधी आणि परिपक्वता तारीख, तर क्रेडिट कार्डसाठी क्रेडिट मर्यादा.
सेव्ह करण्यासाठी Save वर क्लिक करा.
3. खाते प्रकार संदर्भ¶
| प्रकार | कशासाठी वापरावे |
|---|---|
| Cash Wallet | हातातील रोख रक्कम |
| Savings Account | नियमित बँक बचत खाते |
| Salary Account | पगार जमा होणारे बँक खाते |
| Fixed Deposit | एफडी किंवा आरडी (व्याज संचयासह) |
| Mutual Funds | म्युच्युअल फंड किंवा एसआयपी खाते |
| Demat Account | शेअर मार्केट आणि ब्रोकरेज खाते |
| NPS / PF | पीएफ किंवा पेन्शन खाते |
| Credit Card | क्रेडिट कार्ड (देणे म्हणून ट्रॅक केले जाते) |
| Loan Account | कर्जाच्या हप्त्यांसाठी |
| Physical Asset | रिअल इस्टेट, गाडी किंवा इतर मालमत्ता |
| Insurance | एलआयसी किंवा विमा पॉलिसी |
4. खाते तपशील आणि शिल्लक संपादित करणे¶
कोणत्याही खात्याची माहिती उघडण्यासाठी त्यावर क्लिक करा. नाव, सुरुवातीची शिल्लक किंवा इतर माहिती बदलण्यासाठी पेन्सिल (संपादित करा) चिन्हाचा वापर करा.
जर एखादे खाते आता वापरात नसेल पण त्याचा जुना इतिहास ठेवायचा असेल, तर ते डिलीट करण्याऐवजी Inactive (निष्क्रिय) करा.
डिलीट करणे विरुद्ध निष्क्रिय (Inactive) करणे
खाते डिलीट केल्यास त्याचा रेकॉर्ड नष्ट होतो आणि जुन्या व्यवहारांवरील खात्याचे नाव निघून जाते. त्यामुळे खाते डिलीट करण्याऐवजी Inactive करा जेणेकरून जुना इतिहास सुरक्षित राहील.
5. खात्याचा इतिहास पाहणे¶
खात्याच्या पेजवर तुम्हाला सर्व जमा-खर्च व्यवहारांची यादी दिसेल. संपूर्ण इतिहास पाहण्यासाठी History बटणावर क्लिक करा.
6. निव्वळ संपत्तीची (Net Worth) गणना कशी केली जाते?¶
डॅशबोर्डवरील Net Worth कार्ड तुमच्या सर्व सक्रिय खात्यांची एकूण रक्कम जोडते आणि देणी (क्रेडिट कार्ड, कर्जे) वजा करते:
- रोख आणि बँक खाती: शिल्लक रक्कम
- फिक्स्ड डिपॉझिट: मुद्दल + जमा व्याज
- म्युच्युअल फंड आणि डिमॅट: लाइव्ह NAV नुसार मूल्य (युनिट्स x NAV)
- भौतिक मालमत्ता: खरेदी किंमत किंवा मूल्यांकन
- क्रेडिट कार्ड आणि कर्जे: देणी म्हणून वजा केली जातात
वास्तविक वापराचे उदाहरण
₹६०,००० चा लॅपटॉप खरेदी करण्यापूर्वी राहुल तीन वेगवेगळी बँक ॲप्स उघडण्याऐवजी TrackMyRupee वर त्याची खरी निव्वळ संपत्ती तपासतो. फिल्टर केलेली शिल्लक ₹१,९२,००० दाखवते, ज्यामुळे त्याला खात्री पटते की तो त्याच्या ₹१,००,००० च्या आपत्कालीन निधीला हात न लावता खरेदी करू शकतो.