गुंतवणूक होल्डिंग्स आणि म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ (Holdings)¶
स्वयंचलित NAV सिंक, एसआयपी ट्रॅकिंग आणि पोर्टफोलिओ गणनेसह तुमचे म्युच्युअल फंड, शेअर्स आणि गुंतवणुकीचे थेट मूल्य ट्रॅक करा.
1. नॅव्हिगेशन आणि माहिती¶
डेस्कटॉपवर Sidebar → Net Worth → Holdings द्वारे किंवा मोबाईलवर More → Holdings द्वारे पोर्टफोलिओ पहा (URL: /holdings/).
Holdings पेज तुमच्या म्युच्युअल फंड, शेअर्स, NPS आणि पीएफ खात्यांमधील सर्व सक्रिय गुंतवणुकीचा एकच डॅशबोर्ड प्रदान करते.
2. NAV गणना आणि पोर्टफोलिओ सूत्रे¶
TrackMyRupee तुमच्या गुंतवणुकीचे चालू मूल्य मोजण्यासाठी थेट NAV प्रणाली वापरते.
सूत्रे¶
- होल्डिंग मूल्य
$\(\text{Current Valuation} = \text{Units} \times \text{Latest Unit NAV}\)$
- खात्याची एकूण शिल्लक
$\(\text{Cost Basis Total} = \sum \left( \text{Units}_i \times \text{Average Cost}_i \right)\)$
$\(\text{Uninvested Cash} = \max\left(0, \text{Ledger Balance} - \text{Cost Basis Total}\right)\)$
$\(\text{Total Account Balance} = \sum \left( \text{Units}_i \times \text{Latest Unit NAV}_i \right) + \text{Uninvested Cash}\)$
दुरुस्ती लागू
ऑगस्ट 2026 पूर्वी, ट्रान्सफर केलेली रक्कम होल्डिंग लॉग केल्यानंतर दुप्पट मोजली जाण्याची शक्यता होती. आता ही गणना दुरुस्त केली आहे.
- एकूण गुंतवणूक किंमत
$\(\text{Total Invested} = \sum \left( \text{Units}_i \times \text{Average Cost}_i \right)\)$
- नफा / तोटा
$\(\text{Unrealized Gain} = \text{Total Portfolio Valuation} - \text{Total Invested Cost}\)$
3. SIP साठी आवर्ती हस्तांतरण (Recurring Transfer) कसे सेट करावे?¶
एसआयपी (SIP) म्हणजे तुमच्या बँक खात्यातून दरमहा ठराविक रक्कम तुमच्या म्युच्युअल फंड खात्यात हस्तांतरित करणे.
टप्प्याटप्प्याने SIP सेटअप¶
- Add → Add Subscription (किंवा Sidebar → Subscriptions → Add) वर जा.
- Transaction Type मध्ये
TRANSFERनिवडा. - Description मध्ये तुमच्या SIP चे नाव टाका (उदा. "Monthly SIP - Parag Parikh").
- Amount मध्ये दरमहा गुंतवणूक रक्कम टाका (उदा.
5000). - From Account मध्ये तुमचे बँक खाते निवडा (उदा. HDFC Salary Account).
- To Account मध्ये तुमचे म्युच्युअल फंड खाते निवडा.
- Frequency मध्ये
Monthlyनिवडा आणि SIP ची तारीख ठरवा. - Buy funds each time मध्ये हप्ता खरेदी करतो त्या प्रत्येक फंडसाठी एक ओळ जोडा आणि त्याची रक्कम भरा, उदा. ₹45,000 च्या SIP मध्ये तीन फंडसाठी प्रत्येकी ₹15,000. प्रत्येक हप्ता प्रत्येक फंडची एक खरेदी म्हणून नोंदवला जातो आणि NAV वरून किंमत ठरते. रिकामे सोडल्यास फक्त हस्तांतरण नोंदवले जाते.
- Save Subscription वर क्लिक करा.
SIP मुळे शिल्लक रकमेवर काय परिणाम होतो?
दरमहा ठराविक तारखेला TrackMyRupee आपोआप अंतर्गत हस्तांतरण (Internal Transfer) नोंदवते. पैसे बँकेतून निघून म्युच्युअल फंड खात्यात लेजर कॅश म्हणून जमा होतात. त्या क्षणी एकूण संपत्ती बदलत नाही, कारण पैसे तुमच्याच खात्यांमध्ये असतात. जेव्हा संबंधित होल्डिंग नोंदवता, तेवढा भाग वेगळ्या कॅशऐवजी होल्डिंगच्या मूल्यात मोजला जातो. जे अजून होल्डिंगला allocate झालेले नाही, तेवढेच uninvested cash म्हणून दिसते.
4. युनिट्स आणि NAV अपडेट करणे¶
युनिट्स आणि खरेदी किंमत अपडेट करणे¶
ज्यावेळी नवीन युनिट्स जमा होतात:
- Holdings (
/holdings/) पेजवर जा. - Add Holding वर क्लिक करा किंवा जुनी होल्डिंग उघडा.
- तुमचे एकूण Units आणि सरासरी खरेदी किंमत (Avg Cost) टाका.
स्वयंचलित दैनिक NAV अपडेट¶
- स्वयंचलित बॅकग्राउंड अपडेट: भारतीय शेअर बाजार बंद झाल्यानंतर (दररोज रात्री ११ च्या सुमारास) ॲप आपोआप नवीनतम NAV अपडेट करते.
- मॅन्युअल रिफ्रेश: होल्डिंगच्या बाजूला असलेल्या Refresh NAV चिन्हावर क्लिक करून तुम्ही कधीही थेट NAV अपडेट करू शकता.
स्टॉक, ETF किंवा गोल्ड होल्डिंगची किंमत ठरवणे¶
ज्या होल्डिंगला स्कीम कोड नाही तिला रोजचा NAV नसतो. तिच्या तीन-ठिपक्यांच्या मेनूमध्ये Update value निवडा, प्रति युनिट सध्याची किंमत आणि तारीख भरा आणि सेव्ह करा. मूल्य = तुमची युनिट्स × ती किंमत, त्यामुळे नंतर युनिट्स वाढवली तरी ते बरोबर राहते. त्याच तारखेची किंमत पुन्हा भरल्यास ती बदलते. होल्डिंग फक्त Mutual Fund, Demat, ETF, SGB, ULIP आणि Gold खात्यांमध्ये जोडता येतात; NPS, PPF, EPF आणि ठेव खाती स्वतःच्या शिल्लक आणि व्याजावरून मोजली जातात.
आणखी खरेदी, बदल आणि खरेदीचा इतिहास¶
होल्डिंगच्या नावावर क्लिक करा (किंवा तिच्या तीन-ठिपक्यांच्या मेनूमध्ये Purchases) म्हणजे तिचे पेज उघडते: मूल्य, गुंतवलेली रक्कम, नफा आणि प्रत्येक खरेदी. Buy more मध्ये तारीख आणि Units, Price / unit, Amount पैकी कोणतेही दोन भरा, तिसरे आपोआप भरते. खरेदी तुमच्या हस्तांतरणाशी जोडण्यासाठी Paid by transfer निवडा. प्रत्येक खरेदी बदलता किंवा हटवता येते; होल्डिंगची युनिट्स आणि सरासरी किंमत खरेद्यांवरून आपोआप पुन्हा काढली जाते. होल्डिंगमध्ये किमान एक खरेदी राहते.
खरेदीला कोणता NAV मिळतो¶
म्युच्युअल फंड खरेदीची किंमत तुमचे पैसे फंडपर्यंत कधी पोहोचले यावरून ठरवतो. तुम्ही फक्त Amount भरल्यास (Buy more मध्ये किंवा हस्तांतरणाच्या Allocate to funds मध्ये) युनिट्स आपोआप काढली जातात: कामकाजाच्या दिवशी दुपारी 3 वाजण्यापूर्वी पैसे पोहोचले तर त्याच दिवसाचा NAV (लिक्विड आणि ओव्हरनाइट फंडमध्ये 1:30 पूर्वी असल्यास मागील कामकाजाच्या दिवसाचा NAV); नंतर, किंवा सुट्टीच्या दिवशी, पुढच्या कामकाजाच्या दिवसाचा NAV. नंतर 0.005% स्टॅम्प ड्युटी वजा करून उरलेली रक्कम NAV ने भागली जाते आणि युनिट्स तीन दशांश अंकांपर्यंत गोल केली जातात. उदाहरण: ₹10,000 आणि NAV ₹50 वर (10,000 - 0.50) / 50 = 199.990 युनिट्स.
ज्या दिवसाचा NAV अजून प्रसिद्ध झालेला नाही, त्या दिवसाची खरेदी Waiting for NAV दाखवते आणि NAV आल्यावर युनिट्स आपोआप जोडली जातात. अशी काढलेली युनिट्स Estimated म्हणून दिसतात; फंड हाउसच्या स्टेटमेंटशी जुळवून खरेदी बदला आणि युनिट्स भरा म्हणजे ती Confirmed होते. स्टॉक, ETF आणि गोल्डसाठी युनिट्स स्वतः भराव्या लागतात.
विकणे¶
होल्डिंग उघडून Sell दाबा. तारीख आणि विकलेली Units, Price / unit आणि मिळालेली Amount पैकी कोणतेही दोन भरा, तिसरे आपोआप भरते. त्या तारखेला तुमच्याकडे असलेल्या युनिट्सपेक्षा जास्त विकता येत नाहीत.
पैसे खात्यात रोख (Uninvested cash) म्हणून राहतात. विकलेल्या युनिट्सची सरासरी किंमत वजा करून होणारा नफा त्याच तारखेला खात्यात Investment Returns उत्पन्न म्हणून, आणि तोटा भांडवली घटना (capital event) म्हणून नोंदवला जातो, म्हणजे युनिट्स विकल्यानंतरही तुमच्या निव्वळ संपत्तीत नफा राहतो. सरासरी किमतीवर विक्री झाल्यास काही नोंदवले जात नाही. उरलेली युनिट्स आणि सरासरी किंमत पुन्हा काढली जाते; सर्व विकल्यास होल्डिंग यादीतून जाते. एक्झिट लोड, ब्रोकरेज आणि कर मोजले जात नाहीत: प्रत्यक्षात मिळालेली रक्कम भरा.
गुंतवणूक खात्याच्या पेजवर Invested in holdings आणि Uninvested cash दिसतात. होल्डिंगची किंमत खात्यात नोंदवलेल्या पैशांपेक्षा जास्त असल्यास एखादे हस्तांतरण नोंदवायचे राहिले असावे असा इशारा दिसतो.